เมื่อเงินจำนวนหลายล้านบาทจากการขายบ้านถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารของคุณเรียบร้อยแล้ว หลายคนมักจะนิ่งนอนใจโดยเชื่อว่าธนาคารคือป้อมปราการที่แข็งแกร่งที่สุดสำหรับทรัพย์สิน ทว่าความจริงที่เจ็บปวดคือเงินในธนาคารอาจไม่ได้ปลอดภัย 100% อย่างที่เราเข้าใจ
ภาวะวิกฤตธนาคารล้มละลายกับผลกระทบต่อเงินฝากของคุณ
หากสถานการณ์ทางเศรษฐกิจเลวร้ายจนส่งผลให้ธนาคารพาณิชย์ต้องเข้าสู่กระบวนการล้มละลาย ระบบการคุ้มครองเงินฝากจะยื่นมือเข้ามาช่วยคุณได้มากน้อยเพียงใด? ในระดับสากลอย่างสหราชอาณาจักรจะมีระบบ FSCS ที่คุ้มครองเงินไม่เกิน 85,000 ถึง 120,000 ปอนด์
ยอดคุ้มครองชั่วคราว: สิทธิประโยชน์ที่คนขายบ้านต้องทราบ
สำหรับเงินที่ได้มาจากการขายบ้านหรือเงินเกษียณอายุ มักจะมีข้อยกเว้นการคุ้มครองที่สูงกว่าปกติ
- ระยะเวลาการคุ้มครองพิเศษ: สิทธินี้จะหมดไปหากคุณทิ้งเงินไว้เฉยๆ เกินระยะเวลาที่กฎหมายกำหนด
- ยอดเงินคุ้มครองที่สูงขึ้น: ในบางระบบอาจสูงถึง 1.4 ล้านปอนด์ หรือหลายสิบล้านบาท
- ความเสี่ยงหลังหมดช่วงเวลา: หลังจากนั้นยอดคุ้มครองจะลดลงมาที่ระดับปกติ ซึ่งอาจทำให้เงินส่วนเกินของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง
สถาบันคุ้มครองเงินฝาก (สคฝ.) กับความจริงที่คนไทยต้องเผชิญ
ภายใต้กฎหมายไทย เงินฝากในธนาคารพาณิชย์จะได้รับความคุ้มครองตามเงื่อนไขที่กำหนด ตัวเลขการคุ้มครองเงินฝากในปัจจุบันถูกกำหนดไว้ที่ไม่เกิน 1 ล้านบาทต่อหนึ่งรายผู้ฝากต่อสถาบัน ส่วนที่เหลืออีก 9 ล้านบาทอาจต้องเข้าสู่กระบวนการเฉลี่ยทรัพย์ซึ่งใช้เวลานาน เข้าชมเว็บไซต์
4 เทคนิคการพักเงินสำหรับคนฉลาดทางการเงิน
ต่อไปนี้คือกลยุทธ์ที่นักลงทุนและเศรษฐีเลือกใช้เพื่อปกป้องเงินต้น:
- เทคนิคการเลือกธนาคารเพื่อความปลอดภัย: ควรแบ่งเงินฝากให้แต่ละธนาคารไม่เกินวงเงินคุ้มครอง 1 ล้านบาท
- การพักเงินในสินทรัพย์ที่รัฐค้ำประกัน: ถือเป็นทางเลือกที่ปลอดภัยที่สุดเพราะได้รับการค้ำประกันโดยตรงจากรัฐบาล
- การใช้กองทุนตลาดเงินสภาพคล่องสูง: แม้จะไม่มีการคุ้มครองจาก สคฝ. แต่ความเสี่ยงถือว่าต่ำมากในระดับสากล
- กลยุทธ์การฝากเงินให้ได้ดอกเบี้ยและคงสภาพคล่อง: การแบ่งเงินเป็นก้อนเล็กๆ หลายก้อนช่วยลดผลกระทบหากจำเป็นต้องใช้เงินด่วน
การจัดลำดับความสำคัญในการบริหารเงินก้อนโต
อย่าปล่อยให้ตัวเลขดอกเบี้ยที่สูงเพียงเล็กน้อยทำให้คุณตามืดบอดต่อความเสี่ยง ลำดับต่อมาคือสภาพคล่องที่คุณสามารถดึงออกมาใช้ได้ในยามจำเป็น ความผิดพลาดที่รุนแรงที่สุดไม่ใช่การไม่ทำกำไร แต่เป็นการไม่รู้ว่าเงินของคุณกำลังเสี่ยงแค่ไหน